Планування фінансових цілей: інструкція від радниці Brave Capital

🎧 Послухати в аудіоформаті: подкаст в Telegram

Більшість фінансових цілей залишаються у списках. Ми покажемо, як перевести їх у дію — з конкретикою, темпом і підтримкою

Ми часто ставимо цілі: змінити роботу, купити житло, відкласти на подорож, почати інвестувати. Але реальність така: лише 8% людей справді досягають своїх намірів (Journal of Clinical Psychology). Решта — відкладають на «потім», переписують із року в рік або втрачають фокус.

Чому так стається? Бо між бажанням і результатом завжди має бути план. У цій статті розберемо, як сформувати фінансову ціль, яка не залишиться фантазією, а стане системою, що реально працює.

Що таке ентропія?

Це поняття з розділу фізики, яке належить до другого закону термодинаміки. Але яке воно має відношення до фінансів?

Ентропія — це міра безладу в системі. Ентропія — це причина, чому з часом наші джинси стають неохайними. Вона пояснює, чому тіло, яке ми не тренуємо, втрачає форму.

Без наших зусиль ентропія буде зростати. Що ми можемо зробити? Виконати певні дії, щоб зменшити цей безлад, зупинити зростання ентропії.

Кожне наше рішення має наслідки. Якщо ми не зосередимося на чомусь конкретному, не будемо діяти цілеспрямовано, швидкість руйнування зростатиме. Наше завдання — зупиняти цей процес, тобто не дозволяти системі швидше руйнуватися.

Ми маємо докладати зусиль, щоб система довше слугувала нам. Як це стосується бізнесу? Будь-який бізнес, будь-яка справа — це теж система. Якщо не докладати зусиль, система почне руйнуватися. Якщо ми розширюватимемо послуги, вкладатимемо у розвиток, навчання співробітників, у рекламу — система буде функціонувати довше.

Тепер проведімо паралель між цим законом і фінансами

Уявімо, що наш банківський рахунок — це теж закрита система. Як і будь-яка закрита система, він зазнає зростання ентропії, тобто руйнування.

Тепер уявімо, що ми не докладаємо зусиль: у нас немає планів, ми не вміємо керувати бюджетом. Ціль повинна бути конкретною та вимірюваною, а не просто «хочу більше грошей». Наприклад, «я хочу квартиру за конкретну суму у визначеному районі».

Ціль має бути реальною. Її потрібно чітко уявити, розбити на конкретні кроки, визначити терміни. Інакше ми просто будемо сидіти й думати про бажане, не роблячи нічого для досягнення цілі.

Коли ми конкретизуємо ціль, оцифровуємо її, визначаємо терміни — це вже не просто бажання, а план дій. Досягнення цілей робить нас ефективнішими, дозволяє краще розподіляти ресурси: енергію, емоції, гроші та час.

Це чотири складові, які суттєво впливають на наш емоційний стан. Важливо підтримувати цей баланс, адже якщо ми будемо наповнені та відкриті світові, у нас буде більше можливостей, не лише фінансових.

Досягнення цілей підвищує самооцінку та впевненість у своїх діях. Тоді ми діємо більш зосереджено, наполегливо та цілеспрямовано, не витрачаючи енергію на хаотичні та безрезультатні дії.

Що таке фінансова ціль?

Це конкретний запит: скільки, коли та для чого. Фінансова ціль повинна бути чіткою, вимірюваною, досяжною, актуальною та визначеною в часі.

У міжнародній практиці це відомо як SMART-цілі:

• Specific (конкретна),
• Measurable (вимірювана),
• Achievable (досяжна),
• Relevant (актуальна),
• Time-bound (обмежена в часі).

Приклад. Ви хочете поїхати у відпустку. Як виглядає бажання? «Я хочу поїхати у відпустку». Це бажання, яке не має жодних конкретних деталей. А тепер перетворимо його на ціль: «Я хочу поїхати у відпустку на Мальдіви у вересні цього року. Для цього мені потрібно накопичити 3000 доларів».

Тепер це — SMART-ціль, тому що вона конкретна (Мальдіви), вимірювана (3000 доларів), досяжна (за певних умов), актуальна (відпочинок може бути актуальним для відновлення сил) і визначена в часі (вересень цього року).

Чому важливо ставити фінансові цілі?

По-перше, вони допомагають нам сфокусуватися на конкретних діях і не витрачати ресурси на імпульсивні покупки. По-друге, вони формують правильний фінансовий план. По-третє, фінансові цілі допомагають нам відчути задоволення від досягнень, що підвищує мотивацію.

Види фінансових цілей за термінами

1. Короткострокові (до 1 року): накопичити подушку, пройти курс, оновити техніку.
2. Середньострокові (1–5 років): купити авто, змінити житло, розпочати власну справу.
3. Довгострокові (5+ років): пенсія, капітал для дитини, масштабна інвестиція.

Усі ці цілі мають бути прописані, розділені за пріоритетністю і за термінами досягнення. Тільки так можна структурувати свій фінансовий план і уникнути хаосу у витратах.

Що ми можемо зробити цього року для того, щоб досягти цих довгострокових цілей?

Коли ми розуміємо структуру, систему, як працює той чи інший інструмент, то наші страхи, невпевненість і тривожність щодо довгострокових цілей зменшуються. Ми розуміємо, як їх можна розділити на певні цикли і як можемо досягти їх, навіть якщо вони здаються дуже великими.

Тут дуже важливо зафіксувати, що головне – не концентруватися на самому результаті при досягненні цілей, а фокусуватися саме на процесі, на русі до цієї цілі. Тобто, які компетенції ви будете набувати, які зв'язки будете вибудовувати, які люди вам будуть траплятися, яку інформацію будете отримувати.

Можна навести приклад людей, які виграли мільйон у лотерею. Це люди, які не мають компетенцій, як заробляти гроші. Вони не знають, як генерувати ці гроші. Їм просто пощастило. Вони отримали цю суму, не розуміючи, як її використовувати, і тому швидко витрачають її. Такі люди часто повертаються до свого попереднього фінансового рівня або навіть опускаються нижче. Вони знову повертаються до тієї системи, яка для них зручна, яку вони знають, як діяти, які дії виконувати. Добре, якщо їм пощастить і поруч буде людина, яка допоможе спрямувати ці кошти та разом із фахівцем вони підуть вперед, набуваючи нових компетенцій.

Як казав Айнштайн, нові виклики та нові проблеми ніколи не вирішуються на тому рівні, на якому виникли.

Для того, щоб розв'язати проблему чи прийняти новий виклик, потрібно набувати нових компетенцій

Дуже корисно посидіти та подумати про себе. Як ви оцінюєте себе, коли нікого немає поруч? Як ви думаєте про інших людей, коли їх немає поруч? Як ви приймаєте рішення? Як ви реагуєте на негативні події у своєму житті? Що ви робите у таких ситуаціях? І що ви робите, щоб діяти інакше?

Інструменти, експерти, трансформаційні ігри. Це дуже корисно — використовувати такі інструменти, щоб вивести себе на новий рівень, набувати нових компетенцій, дивитися, як інші люди створюють фундамент для переходу на новий рівень.

Ми поступово перейшли до того, що важливо відокремлювати цілі від бажань, конкретизувати їх і вимірювати, щоб досягати і мати більш ефективний рух по життю.

Як їх досягати? Існує багато методів. Я поділюся з вами двома методами, які я на собі випробувала і які мені відгукуються.

________________________________________________________________

Перший метод

Це метод кола досягнення цілей. Що це за метод? Ви виписуєте собі список цілей і починаєте з тієї, яку можна досягти за один-два кроки. Це швидкі цілі, які не потребують зовнішньої допомоги, те, що ви просто відкладали, те, що можна зробити зараз.

Потім, коли ви розумієте, що змогли досягти цієї цілі, переходите до наступної, трохи складнішої. Робите те ж саме по колу. І так необхідно пройти приблизно п'ять кіл. Потім знову повертаєтеся до найменшої цілі і продовжуєте.

________________________________________________________________

Другий метод

Головний секрет досягнення цілей – це перетворити рух до них на рутину. Це означає, що певні дії в напрямку цілей мають бути перетворені на повторювані дії з тижня в тиждень.

Таким чином, якщо ви включили певні дії до своєї рутини, ви все одно будете рухатися до своїх цілей.

Наприклад, ви захотіли схуднути або, навпаки, набрати м’язову масу. Ви не зможете зробити це за один день. Але якщо ви включите до своєї рутини три рази на тиждень відвідувати зал, то незалежно від бажання, ваші дії все одно приведуть до результату.

Наприклад, ви хочете прочитати за рік 50 книг, то визначаєте, що щодня читатимете по 5 сторінок. І таким чином ваша рутина все одно призведе до того, що за рік ви прочитаєте певну кількість книг.

Цей метод цікавий тим, що ви розділяєте свою ціль на певні кроки, прописуєте їх і таким чином збільшуєте ймовірність їх досягнення.

________________________________________________________________

2 метод можна розділити на чотири кроки:

• Перший крок – вигрузити свої бажання з голови на папір чи в ноутбук.

І тут найважливіше – не цілі, а саме бажання. Тобто, все, що у вас в голові: "Я хочу більше грошей", "Я хочу вивести компанію на новий дохід", "Я хочу змінити діяльність", "Я хочу подорожувати". Якщо ваш список буде більше ніж 50 пунктів – вітаю! Зазвичай після 30 пункту у багатьох виникають труднощі. Нам складно знайти бажання, бо ми звикли обмежувати себе, звикли, що маємо робити багато для інших, а для себе – мало.

Є вправа, коли ви щоранку або щовечора виписуєте 10 своїх бажань і не підглядаєте до списку, який писали вчора. Таким чином, протягом місяця ви тренуєте свій мозок генерувати бажання і краще розуміти, що вам дійсно хочеться.

• Другий крок – формування з цього списку бажань цілей першого рівня.

Наприклад, "Я хочу змінити роботу" або "Я хочу більше заробляти на цій роботі". Які кроки я можу зробити зараз?

1. Підійти до керівництва і запитати, чи є можливість підвищення зарплати.
2. Якщо це неможливо, подумати, що можна зробити далі.

Якщо ціль не можна досягти за один-два кроки, розділяємо її на кілька кроків і починаємо з першого. І обов’язково прописуємо це у календарі.

• Третій крок – формування списку швидких перемог.

Це ті ж швидкі цілі за 1 методом. Ми вибираємо легкі для досягнення цілі та виписуємо їх в окремий список. І не відтягуємо їх виконання, а одразу розподіляємо по місяцях.

Якщо у нас багато бажань, про які ми постійно думаємо, але не робимо дій, ми все одно витрачаємо на них енергію. Тому важливо створити список швидких цілей, виконати їх, похвалити себе за це, поставити галочку та рухатися далі.

• Четвертий крок – все те, що залишилося.

У списку можуть залишитися цілі, які потребують більше інформації, ресурсів або часу. Ми поки що не готові їх реалізувати, але можемо хоча б знайти фахівців, прочитати матеріали або визначити, де ми можемо отримати консультацію.

Тобто ми розкладаємо великі цілі на рутинні дії – маленькі завдання, які допоможуть нам рухатися вперед.

Наш мозок працює так, що будь-які потреби виникають із двох основних причин: фізіологічних або психологічних. А психологічні потреби, такі як визнання, соціальна реалізація вимагають витрат енергії.

Наш мозок не може довго працювати над завданнями, які не приносять швидкого результату. Якщо ми не бачимо, що рухаємося до цілі, мотивація поступово зникає. Ми починаємо шукати причини, чому це неможливо, чому нам це не потрібно, звинувачувати обставини тощо.

Через це важливо розбивати великі цілі на маленькі дії і прописувати їх, щоб вони перетворювалися на рутину і приносили результат.

Світ – це енергія

Як ми вже знаємо з фізики, за другим законом термодинаміки, енергія розсіюється, розповсюджується в системі. І якщо ми витрачаємо свою енергію – а це наш час, гроші, сила, здоров'я – на хаотичні, нецільові дії, то ми просто втрачаємо себе, втрачаємо свій час.

Як фінансовий радник допомагає у досягненні цілей і чому важливо працювати з ним?

Ми можемо самостійно підняти свою фінансову ціль на вершину і намагатися дістатися до неї самотужки – довго, спотикаючись, згадуючи всіх, кого ми знаємо. Або ж ми можемо взяти за руку гіда, який знає шлях, який може задати темп, який знає, за яким кущем знайти смачну каву або де стоїть термос із гарячим чаєм.

Можливо, ви вже пробували досягти своїх цілей самостійно, але не отримали бажаних результатів. Вам потрібна людина поруч, яка буде мотивувати, допоможе скласти план і реалізувати його.

Фінансовий радник допоможе:

• Сформувати конкретний план дій.
• Якщо у вас вже є план, радник допоможе його реалізувати.
• Мотивувати, підтримувати у складні моменти.
• Фокусуватися на цілі та не відхилятися від неї.

У сучасному світі з величезною кількістю незрозумілих фінансових термінів, опцій та інструментів фінансовий радник допоможе оптимізувати інформацію та перекласти її на зрозумілу мову, яка приведе до бажаної мети. Радник допоможе не лише уникнути помилок, а й досягти нових вершин.

Якщо вам не вистачає того самого пазлика, якщо ви хочете, щоб хтось допоміг вам пройти шлях від короткострокових цілей до далекоглядної пенсії, до фінансової свободи –

ви знаєте, до кого звертатися.

У Brave Capital працює команда висококваліфікованих спеціалістів із реальними кейсами успіху. Запрошуємо вас на консультацію, де ми разом розглянемо, що саме потрібно для досягнення ваших цілей.

Адже якщо ви знаєте, що робити, скільки грошей для цього потрібно і як ви можете це зробити – шлях до мети буде набагато простішим.

________________________________________________________________

Домашнє завдання

На завершення пропоную вам відповісти на три питання:

1. Яка ваша найближча фінансова ціль?
2. Чи знаєте ви конкретні кроки, які можна зробити вже завтра або на наступному тижні для досягнення цієї цілі?
3. Чи знаєте ви точну суму та термін виконання вашої цілі?